Процедура банкротства физического лица предусматривает опись и реализацию имущества должника для продажи на торгах и пропорционального удовлетворения требований кредиторов. Есть потенциальная возможность заключить мировое соглашение с кредиторами, но, окончательно решаясь на процедуру банкротства, должнику при любом раскладе следует быть готовым к варианту завершения процедуры конкурсным производством.

Финансовый управляющий должен приехать к должнику и сделать опись его движимого имущества, а также собрать все сведения о его имуществе недвижимом. В случае, если все выявленное имущество принадлежит исключительно должнику, и он не состоит в браке, и у него нет иждивенцев, то иммунитет может быть распространен только на единственное жилье должника. Здесь ключевые слова «жилье» и «единственное», так как если жилье не единственное, то суд самостоятельно решит, какое оставить, а какое выставить на торги. Если в собственности должника не жилое помещение, или не застроенный земельный участок, или жилье в котором он не прописан и не проживает - то все это изымается для проведения конкурсного производства.

Сложнее ситуация если должник в браке. Нахождение в браке, как правило, подразумевает наличие общего имущества. И здесь последовательность изъятия такая:

1. Сначала изымается личное имущество которое не является совместно нажитым, это может быть и недвижимое имущество, и движимое (например, дедушкин ретро-автомобиль).

2. Потом обращается взыскание на личные вещи должника. Например, компьютер, охотничье ружье и т.п.

3. Далее при недостаточности изъятого в предыдущих пунктах уже изымается совместно нажитое имущество, - движимое и недвижимое. При этом супруг должника может быть не согласен с мнением финансового управляющего относительно того, что считать совместно нажитым имуществом, и тогда это становится предметом отдельного разбирательства в суде (скорее всего суде общей юрисдикции).

Суд не разрешит изъять единственное жилье в котором проживают иждивенцы должника, и изымать вещи, которые минимально необходимы для обеспечения потребностей должника и иждивенцев. Например, если должник инвалид, то у него не отберут не кредитный автомобиль. Та грань, в пределах которой имущество иждивенцам необходимо для обеспечения их минимальных потребностей, остается на усмотрение суда, который руководствуется соображениями об обоснованных потребностях должника и иждивенцев. Например, представим ситуацию, когда единственное жилье должника это огромный дом, площадью 500 м2, в котором проживает должник и один несовершеннолетний. Суд может признать, что для проживания несовершеннолетнего достаточно и 70 метров, и постановить выставить на торги часть дома (ничто не мешает выставлять на торги части недвижимого имущества!).

Также встречаются ситуации, когда должник платит алименты, и они в расчете на каждого ребенка превышают средний уровень заработной платы в регионе, например, в 10 раз. В этом случае арбитражный суд может инициировать разбирательство в суде общей юрисдикции для уменьшения размера алиментов чтобы защитить права кредиторов.

Арбитражный управляющий обязан предпринимать все какие только можно необходимые действия для защиты прав кредиторов, для чего он проводит анализ всех сделок с имуществом должника. Если должник продавал свое имущество перед инициированием банкротства, то эти сделки могут быть отменены, и стороны приведены в первоначальное имущественное состояние. Таким образом, взять и продать все свое ликвидное имущество по стоимости ниже рыночной каким-либо доверенным лицам не получится, таким действие наносят ущерб кредиторам, и эти сделки отменят. Даже если должник продал свое имущество незадолго до инициации банкротства по рыночной цене и расплатился с одним из кредиторов, хотя знал, что с другими кредиторами он расплатиться не сможет, то такую сделку тоже отменят, так как она наносит ущерб другим кредиторам. Точно под пристальный анализ попадут все сделки, совершенные в течение полугода перед инициацией банкротства. А дальше глубина ретроспективности анализа сделок зависит от ситуации, в зависимости от того, когда начались у должника сложности с обслуживанием долгов. По идее у любого гражданина есть обязанность подать в суд заявление о своей неплатежеспособности если он видит принципиальную неспособность погасить свои долги, но очень часто должники своевременно эту обязанность не исполняют, и срок с момента наступления неблагоприятных событий и уже реального дела о банкротстве может быть большим. И мотивация к сокрытию своего имущества у должника могла появиться и за год, и за два до процедуры банкротства, и арбитражный управляющий обязан это учитывать.